以案说险|江苏苏商银行金融消费者权益保护“以案说险”风险提示

为进一步维护消费者合法权益，江苏苏商银行开设金融消费者权益保护“以案说险”风险提示专栏。

“以案说险”风险提示第六期如下：

警惕非法存贷款中介陷阱

一、案情

个体工商户张先生因扩大经营需要资金，急需办理贷款，但因自身经营流水不足，担心无法通过银行正规审批。某天，他在店铺门口收到一张“快速贷款，无抵押、低利息、秒审批”的宣传单，联系上所谓的“贷款中介”后，对方称“只要交1万元‘包装费’，就能帮你伪造经营流水、优化个人资质，保证从银行贷出50万元”。张先生急于用钱，便向对方支付了1万元，随后对方又以“银行需要保证金”“疏通关系费”等名义，多次要求张先生转账，累计达3万元。但此后，张先生始终未收到贷款，联系对方时发现已被拉黑，到银行咨询后才得知，该中介并未与银行有任何合作，所谓的“包装贷款”纯属骗局。

二、案情分析

非法存贷款中介往往利用消费者急于融资或获取高息存款的心理，以“快速放款”“低息贷款”“高息揽存”“包装资质”等为诱饵吸引客户。在贷款端，他们通过伪造资料、虚假承诺等方式骗取“包装费”“手续费”“保证金”等费用，甚至在消费者不知情的情况下，将其引入高利贷、“套路贷”陷阱；在存款端，他们以“高息”为噱头吸收公众存款，再将资金投入非法领域或挪作他用，一旦资金链断裂，便会卷款跑路，导致消费者存款血本无归。此类中介未取得金融监管部门批准的相关资质，其行为涉嫌违法违规，严重扰乱金融市场秩序。

三、风险提示

办理存贷款业务应通过银行、证券公司、保险公司等持牌金融机构，切勿轻信街头传单、网络弹窗等非正规渠道的宣传，避免陷入非法中介陷阱。

警惕“无抵押、低利息、秒审批”“包装资质就能贷款”等不合常理的承诺，正规金融机构办理贷款需审核借款人的真实资质、还款能力等，不存在“花钱就能包装通过”的情况，切勿向中介支付高额“包装费”“手续费”。

面对“高息存款”诱惑时，要保持理性，我国对存款利率有明确监管要求，远超正常利率的“高息存款”往往暗藏风险，可能导致本金损失。