以案说险|江苏苏商银行金融消费者权益保护“以案说险”风险提示

为进一步维护消费者合法权益，江苏苏商银行开设金融消费者权益保护“以案说险”风险提示专栏。

“以案说险”风险提示第八期如下：

防范电信诈骗陷阱

一、案情

退休老人王阿姨在家中接到一个自称“公安局民警”的电话，对方称“王阿姨的身份证被他人冒用办理了一张银行卡，该银行卡涉嫌洗钱犯罪，目前案件已由检察院立案侦查，需要王阿姨配合调查”。对方还通过微信发送了“警官证”“立案通知书”等虚假证件照片，王阿姨信以为真。随后，对方以“保护资金安全，避免账户被冻结”为由，要求王阿姨将名下所有银行存款转入一个“安全监管账户”，并强调“此事绝对保密，不能告诉家人和银行工作人员，否则会影响案件调查”。王阿姨按照对方指示，将15万元存款转入指定账户，转账后再联系对方时，电话已无法接通，此时她才意识到被骗，赶紧到银行报案，但资金已被骗子转移，难以追回。

二、案情分析

电信诈骗分子通常利用改号软件伪装成公检法、银行、运营商、快递物流等官方机构号码，通过电话、短信、微信等方式与受害者联系，编造“涉嫌犯罪”“账户冻结”“快递丢失理赔”“社保/医保异常”等虚假理由，利用受害者的恐惧、焦虑心理，逐步获取信任。随后，以“配合调查”“资金安全”“理赔需要”等名义，诱导受害者将资金转入“安全账户”“指定账户”，或点击含木马病毒的链接、下载虚假APP，套取银行卡信息和短信验证码，进而盗刷资金。此类诈骗手段隐蔽性强，骗子善于利用官方机构的权威性降低受害者警惕，且作案跨区域、资金转移快，导致案件侦破和资金追回难度较大。

三、风险提示

牢记“三不一多”原则：未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不泄露、转账汇款多核实。公检法机关不会通过电话、微信等方式办案，也不存在“安全账户”，凡是要求转账到“安全账户”的，均为诈骗。

接到自称官方机构的来电时，可通过官方渠道核实身份，如拨打110、银行官方客服电话、运营商客服电话等，切勿直接相信对方提供的联系方式，避免陷入骗子设置的“连环套”。

加强个人信息保护，不随意在网上泄露身份证号、银行卡号、家庭住址、手机号码等信息，定期检查手机安全软件，防范木马病毒和钓鱼链接，如遭遇电信诈骗，应第一时间拨打110报案，并保存好通话记录、转账凭证等证据，以便警方调查。