构建立体化防护体系 全面提升反欺诈能力

随着数字金融的快速发展，欺诈手段也在不断升级，对金融机构的反欺诈能力提出了更高要求。苏商银行针对各种网络欺诈行为，结合线上侦测与线下排查，不断优化反欺诈策略和模型，打造了一套高效、智能的O2O欺诈防护体系，有效保障金融机构与客户的资金安全。

苏商银行自主研发建设“探针”反欺诈风控系统，集成内外部数据源，运用大数据分析技术，实时监测交易行为，精准识别异常模式和风险信号，有效提升了欺诈检测的及时性和准确性，年均监测发现可疑案例近万条，实现交易风险欺诈零损失。

苏商银行不断完善智能反欺诈识别模型，通过采用机器学习算法和数据融合技术，实时处理多源异构数据，集成决策支持系统，能够在欺诈行为发生的瞬间进行干预，自动阻断可疑交易。在一起大规模的网络钓鱼案件中，该行成功识别并即时阻断了数百次欺诈性转账尝试。

苏商银行还运用知识图谱等技术，整合多维度数据资源，构建全面的用户画像和知识图谱，揭示群体行为模式，识别异常客户和欺诈团伙，保障交易安全。2023年，该行实时拦截多起电信诈骗交易，拦截金额达4000万元，有力保护人民群众财产安全。